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看看汽车保险知识,小心走进保险误区
发布日期:2018年03月10日
最近看新闻,不断的有车祸发生,全自动洗车机在这里提醒各位开车要多加小心,目前市场上的车险主要有两大类:交强险和商业险。交强险是强制险种,实施全国统一价格,强制投保,价格浮动与前一年度是否有赔付挂钩,相对较为简单明确。商业险是各保险公司自己经营的产品,目前以全国三类统一条款的形式出现,产品的功能方面差别不大,其标准价格以省为单位制定,每一省内差异也不大。因此,车辆商业保险的价格主要体现在险种的多少、折扣系数的大小和保险金额的高低上。
1、保险金额
保险金额是保险赔偿的最高限额,也是计算保费的基础。在车险中,保险金额分为两类,一类是车辆损失类的,称之为保险金额,另一类是责任险类的,称之为保险限额。 对于车损类的保险金额,应以合理为原则。目前的车险制度是将保险金额与新车购置价进行比较,如果保险金额高于或等于新车购置价,则视同为足额投保,会得到足额赔付;如果保险金额低于新车购置价,则在赔偿时会进行比例赔付。因此,在投保时,要注意保单上新车购置价的金额大小。由于当前车辆价格呈现降价趋势,因此各公司的业务系统中会允许新车购置价适当下浮。这个金额定得越小,足额投保的保险金额也就越低,意味着你所交纳的保费也就越少。当然,你也可以选择保险金额低于新车购置价,保费当然也随之减少,但在赔付时会得不到足额赔付。不少不良业务员或代理渠道就是利用这一点,使报出的价格较低,从而诱骗消费者。
责任险类的赔偿限额,应以自己的承受能力为原则。责任险是以对别人应付的赔偿责任为保险对象的,因此在确定这样的限额时要考虑自己的风险承受能力,选择一个自己认为恰当的金额,使所交纳的费用处于合理水平。比如第三者责任险,考虑到交强险中人伤医疗费限额只有1万元,财产损失限额只在2000元,如若在城市行驶较多,碰撞好车的风险较大,最好选择10万元以上的限额。再如车上人员责任险,如果不怎么跑长途,只作为私车上下班用,发生大事故的风险较小,就完全可以不保或保额低一些。
2、折扣系数
各公司的费率规章中,按照车辆和驾驶人员的情况,都有一些上浮或下调的系数,这样相同车辆的保险费也往往会不一样。这些系数的使用,有的不会影响以后的赔付,有的约定了则会有违约免赔情况的出现。因此,了解这些系数,一方面可以使自己能够争取到尽可能多的优惠,另一方面也不会掉进理赔时才发现要免赔的陷阱。
3、险种的多少
险种,说白了就是产品的功能,它的不同搭配使你所买的保险有了不同的区别。目前的车辆商业保险共有四大主险,分别是第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险和全车盗抢险,你可以选择其中任何一个或几个来投保,分别交费。除主险外,还有十几种附加险种可供选择,但附加险种必须是投保了它的上家,也就是主险后才能投保的。人们最常投保的附加险种有:车损险下附加的玻璃单独破碎、车身划痕险、自燃损失险、新增设备损失险、选择专修厂特约险及发动机涉水损失险等;第三者险下附加的车上货物责任险;第三者责任险和车上人员责任险项下附加的精神损害赔偿责任险等;在每一个主险和附加险的项下,还可以选择投保不计免赔险,使自己的保障得到充分满足。
每一个主险和附加险都是单独进行收费的,也就是你每多保一项险种,就得按此险种交纳一定的费用,合计起来就是你所交的总费用。因此,保哪些险种,要根据自己的情况,有目的地进行选择,而不是随大流相信什么“全保”的误导,这样才是合理的。 

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